Bakit Napakababa ng Unang Alok ng Kompanya ng Seguro sa Nevada?

Ang mga aksidente sa sasakyan ay mga traumatikong karanasan na nag-iiwan sa mga biktima na nahaharap sa mga pinsala, mga bayarin sa medikal, pinsala sa sasakyan, at nawalang sahod. Matapos iulat ang iyong aksidente sa kompanya ng seguro, maaaring makatanggap ka ng alok ng settlement sa loob ng ilang araw—minsan ay ilang oras pa nga. Bagama't maaaring mukhang nakakatulong ang mabilis na tugon na ito, ibang-iba ang katotohanan.

Ang mga kompanya ng seguro ay mga negosyong nakatuon sa kita, at gumagamit sila ng mga partikular na taktika upang mabawasan ang mga payout. Ang unang alok ng settlement ay halos palaging mas mababa kaysa sa aktwal na halaga ng iyong claim. Ang pag-unawa kung bakit minamaliit ng mga kompanya ng seguro ang kanilang mga unang alok ay makakatulong sa iyo na protektahan ang iyong sarili mula sa pagtanggap ng hindi sapat na kabayaran na hindi sasagot sa iyong kasalukuyan at hinaharap na mga pangangailangan.

Paano Nagsimula ang Seguro sa Kotse

Upang maunawaan kung bakit ganito ang operasyon ng mga kompanya ng seguro ngayon, makakatulong na malaman ang pinagmulan ng industriya. Ang unang patakaran sa seguro ng sasakyan sa Estados Unidos ay inisyu noong 1897 kay Gilbert J. Loomis ng Travelers Insurance Company. Ang patakarang ito ay nagbigay ng pangunahing proteksyon sa pananagutan, na sumasaklaw kay Loomis kung ang kanyang sasakyan ay nakasira ng ari-arian o nakapinsala ng isang tao.

Habang nagiging mas popular ang mga sasakyan noong mga unang taon ng 1900s, dumami ang mga aksidente at umunlad ang seguro. Pagsapit ng 1902, nagsimulang mag-alok ang mga kompanya ng seguro ng saklaw para sa sunog at pagnanakaw kasama ng proteksyon sa pananagutan. Ang Massachusetts ang naging unang estado na nagpatupad ng mandatory auto insurance noong 1927, na nag-aatas sa mga drayber na patunayan ang responsibilidad sa pananalapi bago ang pagpaparehistro ng sasakyan. Sa kasalukuyan, lahat ng estado maliban sa New Hampshire ay hinihiling sa mga drayber na magkaroon ng minimum liability insurance.

Mula pa sa simula, ang seguro ay gumagana bilang isang modelo ng negosyo kung saan ang mga kumpanya ay nangongolekta ng mga premium mula sa maraming may hawak ng polisiya ngunit nagbabayad ng mga claim sa medyo kakaunti. Ang pangunahing istrukturang ito ay nangangahulugan na ang mga kumpanya ng seguro ay kumikita sa pamamagitan ng pagbabawas ng halagang binabayaran nila sa mga claim—na direktang nakakaapekto sa kung paano nila pinangangasiwaan ang iyong settlement sa aksidente.

Bakit Napakababa ng Alok ng Unang Settlement?

Ang mga insurance adjuster ay mga sinanay na propesyonal na ang trabaho ay ang pagprotekta sa kita ng kanilang kumpanya. Kapag natanggap mo ang unang alok na settlement, ito ay resulta ng mga kalkuladong estratehiya na idinisenyo upang makatipid ng pera ng kompanya ng seguro. Narito ang anim na pangunahing dahilan kung bakit sadyang hindi sapat ang mga unang alok:

Pag-maximize ng kita: Ang mga kompanya ng seguro ay mga negosyong pangkalakal na may mga shareholder na dapat tugunan. Kung mas kaunti ang kanilang binabayaran sa mga settlement, mas malaki ang kanilang kita. Ang mga adjuster ay kadalasang tumatanggap ng mga bonus o insentibo sa pagganap batay sa kung gaano karaming pera ang kanilang natitipid sa kompanya sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa mga claimant na tanggapin ang mababang mga settlement. Bawat dolyar na kinukumbinsi nila sa iyo na huwag i-claim ay direktang napupunta sa kanilang kita.

Panahon bago ang buong pagtatasa ng pinsala: Nagmamadaling magbigay ng mga alok ang mga kompanya ng seguro bago mo pa lubusang maunawaan ang iyong mga pinsala. Maraming mga pinsala sa aksidente ang hindi agad nagpapakita ng mga sintomas—ang pinsala sa malambot na tisyu, mga traumatic brain injury, at sikolohikal na trauma ay maaaring tumagal ng ilang araw o linggo bago lumitaw. Sa pamamagitan ng pag-aalok ng kasunduan sa loob ng 48 oras mula sa iyong aksidente, umaasa ang mga adjuster na tatanggapin mo bago matuklasan ang tunay na lawak ng iyong mga pangangailangang medikal.

Kulang sa kaalaman ang biktima tungkol sa halaga ng claim: Karamihan sa mga biktima ng aksidente ay hindi pa dumaan sa proseso ng claim at hindi alam kung paano kalkulahin ang aktwal na halaga ng kanilang kaso. Sinasamantala ng mga kompanya ng seguro ang kakulangan sa kaalamang ito. Alam nilang malamang na hindi mo naiintindihan kung paano isasaalang-alang ang mga gastusing medikal sa hinaharap, nawalang kakayahang kumita, sakit at pagdurusa, o permanenteng kapansanan. Kung wala ang kaalamang ito, hindi mo makikilala na hindi sapat ang kanilang alok.

Mga pagtatantya na ginawa ng computer: Maraming kompanya ng seguro ang gumagamit ng mga algorithm ng software upang kalkulahin ang mga alok ng settlement. Sinusuri ng mga programang ito ang mga datos tulad ng mga singil sa medikal at nawalang sahod, ngunit nakaprograma ang mga ito upang paboran ang kompanya ng seguro. Hindi kayang ipaliwanag ng mga algorithm ang iyong mga natatanging kalagayan, indibidwal na antas ng sakit, o kung paano nakakaapekto ang mga pinsala sa iyong partikular na sitwasyon sa buhay. Gumagawa sila ng mga alok na akma sa lahat na sistematikong minamaliit ang mga claim.

Presyon sa pananalapi sa mga biktima: Nauunawaan ng mga kompanya ng seguro na ang mga biktima ng aksidente ay kadalasang nahaharap sa agarang stress sa pananalapi. Maaaring hindi ka makapagtrabaho, nahaharap sa lumalaking bayarin sa medikal, at pagharap sa mga gastos sa pagkukumpuni ng kotse. Sinasamantala ng mga adjuster ang kahinaang ito sa pamamagitan ng paglalahad ng mabilis at mababang halagang alok bilang agarang tulong. Pustahan nila na tatanggap ka ng hindi sapat na kabayaran sa halip na maghintay para sa isang patas na kasunduan habang tumataas ang iyong pressure sa pananalapi.

Walang representasyon ng abogado: Alam ng mga kompanya ng seguro na karamihan sa mga naghahabol ay hindi agad kumukuha ng mga abogado pagkatapos ng isang aksidente. Kung walang legal na representasyon, nakikipagnegosasyon ka laban sa mga sinanay na propesyonal na humahawak ng daan-daang mga paghahabol taun-taon. Ipinapalagay ng mga adjuster na ang mga biktimang walang representasyon ay hindi makakaintindi ng mga taktika sa negosasyon, hindi gagawa ng epektibong mga counteroffer, at hindi magpapatuloy ng isang kaso kung mabigo ang negosasyon. Ang kawalan ng balanse ng kapangyarihan na ito ay nagpapahintulot sa kanila na mag-alok ng mas kaunti kaysa sa gagawin nila sa isang kliyenteng kinakatawan ng abogado.

Sa Nevada, ang mga taktikang ito ay partikular na epektibo dahil maraming biktima ng aksidente ang hindi nauunawaan kung paano sila pinoprotektahan ng sistemang legal ng estado o kung ano talaga ang halaga ng kanilang mga paghahabol sa ilalim ng batas ng Nevada.

Ano ang Dapat Mong Gawin Agad Pagkatapos ng Aksidente sa Sasakyan?

Ang mga hakbang na gagawin mo kaagad pagkatapos ng isang aksidente ay may malaking epekto sa iyong kakayahang makabawi ng makatarungang kabayaran. Una, humingi ng medikal na atensyon para sa anumang mga pinsala, kahit na tila maliliit lamang ang mga ito. Ang ilang malubhang pinsala ay hindi agad nagpapakita ng mga sintomas, at ang pagpapaliban ng pangangalagang medikal ay nagbibigay sa mga kompanya ng seguro ng mga bala upang sabihin na ang iyong mga pinsala ay hindi nauugnay sa aksidente.

Makipag-ugnayan sa mga tagapagpatupad ng batas upang iulat ang aksidente. Ang ulat ng pulisya ay nagbibigay ng opisyal na dokumentasyon ng nangyari at nagtatatag ng isang rekord na hindi maaaring tutulan ng mga kompanya ng seguro. Kapag ipinaalam mo sa iyong kompanya ng seguro ang tungkol sa aksidente, mag-ingat sa iyong mga sinasabi. Magbigay lamang ng mga pangunahing katotohanan—ang petsa, oras, lokasyon, at mga partidong sangkot. Iwasan ang pagbibigay ng mga naitalang pahayag o detalyadong paglalarawan nang hindi muna nakikipag-usap sa isang abogado. Maaaring gamitin ng mga insurance adjuster ang iyong sariling mga salita laban sa iyo upang mabawasan ang iyong settlement.

Idokumento ang lahat habang nasa pinangyarihan ka. Kumuha ng mga litrato ng pinsala sa sasakyan, mga pinsala, kondisyon ng kalsada, mga karatula trapiko, at anumang bagay na may kaugnayan. Kumuha ng impormasyon sa pakikipag-ugnayan mula sa mga saksi. Kolektahin ang impormasyon ng seguro ng ibang drayber at mga detalye ng lisensya sa pagmamaneho. Ang ebidensyang ito ay nagiging mahalaga kapag sinusubukan ng mga kompanya ng seguro na ipagtanggol ang kasalanan o bawasan ang mga pinsala. Huwag kailanman aminin ang kasalanan sa pinangyarihan, kahit na sa tingin mo ay maaaring ikaw ang nag-ambag sa aksidente—ang mga batas sa paghahambing ng kapabayaan sa Nevada ay kumplikado, at ang mga pahayag na ginawa sa pinangyarihan ay maaaring hindi makatarungang makapinsala sa iyong paghahabol.

Ano ang Dapat Mong Gawin Kung Nakatanggap Ka ng Alok na Lowball?

Kapag iniharap ng kompanya ng seguro ang kanilang unang alok ng kasunduan, labanan ang tukso na tanggapin ito kaagad. Ang alok ay panimulang punto para sa negosasyon, hindi isang pangwakas na halaga na "take-it-or-leave-it". Inaasahan ng mga insurance adjuster ang pagtanggi—naglagay sila ng espasyo sa kanilang badyet para sa negosasyon.

Huwag pumirma ng anumang release form o kasunduan sa pag-aayos nang hindi lubusang sinusuri ang mga ito. Kapag pumirma ka na ng release, permanente mo nang tinatalikuran ang iyong karapatang humingi ng karagdagang kabayaran para sa aksidenteng iyon, kahit na matuklasan mo kalaunan na ang iyong mga pinsala ay mas malala kaysa sa unang inaakala o ang iyong mga gastos sa medikal ay lumampas sa halaga ng pag-aayos. Ang finality na ito ang siyang inaasahan ng mga kompanya ng seguro kapag pinipilit ka nilang "pumirma lang at magpatuloy."

Bago tumugon sa anumang alok, kalkulahin ang iyong tunay na danyos. Pagsamahin ang lahat ng kasalukuyang mga singil sa medikal, tinatayang mga gastusing medikal sa hinaharap, nawalang sahod, nabawasang kakayahang kumita, pinsala sa ari-arian, at mga pinsalang hindi pang-ekonomiya tulad ng sakit at pagdurusa. Kung hindi ka sigurado kung paano pahalagahan ang mga elementong ito—na siyang ginagawa ng karamihan—makipag-ugnayan sa isang bihasang abogado para sa personal na pinsala para sa pagsusuri.

Ang negosasyon sa kasunduan ay isang masalimuot na proseso na kinasasangkutan ng mga demand letter, counteroffer, dokumentasyon ng mga danyos, at posibleng pagsasampa ng kaso. Bagama't hindi mo kinakailangang umupa ng abogado, ipinapakita ng mga pag-aaral na ang mga claimant na kinakatawan ng abogado ay karaniwang tumatanggap ng mga settlement nang tatlong beses na mas mataas kaysa sa mga nag-iisang nakikipagnegosasyon. Maraming abogado para sa personal injury, kabilang ang Richard Harris Law Firm, ang nagtatrabaho batay sa contingency fee, ibig sabihin ay wala kang babayaran maliban kung manalo sila sa iyong kaso.

Ano ang mga Kinakailangan sa Seguro ng Kotse ng Nevada?

Kinakailangan ng batas ng Nevada na ang lahat ng mga drayber ay magkaroon ng minimum liability insurance, na karaniwang tinutukoy bilang 25/50/20 coverage. Nangangahulugan ito ng $25,000 para sa pinsala sa katawan bawat tao, $50,000 para sa pinsala sa katawan bawat aksidente, at $20,000 para sa pinsala sa ari-arian bawat aksidente. Ang mga minimum na ito ay tumaas mula sa nakaraang 15/30/10 na limitasyon noong Hulyo 2018 upang mas maipakita ang tumataas na mga gastos sa medikal at pagkukumpuni.

Ang Nevada ay isang estadong may kasalanan, ibig sabihin ang drayber na responsable sa aksidente ay mananagot sa mga pinsala sa pamamagitan ng kanilang insurance. Ito ay naiiba sa mga estadong walang kasalanan kung saan ang insurance ng bawat drayber ay sumasaklaw sa kanilang sariling mga gastos anuman ang sanhi ng aksidente. Sa Nevada, ang pagpapatunay ng kasalanan ay mahalaga sa pagbawi ng kabayaran.

Hinihiling ng batas ng Nevada na magdala ka ng patunay ng seguro sa lahat ng oras habang nagmamaneho. Dapat mong ipakita ang patunay na ito sa mga tagapagpatupad ng batas kapag hiniling at kapag ipinarehistro ang iyong sasakyan. Ang pagmamaneho nang walang seguro ay may kasamang mabibigat na parusa kabilang ang suspensyon ng lisensya, multa, at legal na aksyon kung ikaw ay nasangkot sa isang aksidente. Gumagamit ang Nevada DMV ng isang elektronikong sistema ng beripikasyon na tinatawag na NVLIVE upang subaybayan ang pagsunod sa seguro, at tumataas ang mga parusa batay sa haba ng pagkalipas ng saklaw at bilang ng mga nakaraang paglabag.

Higit pa sa mga legal na minimum, dapat isaalang-alang ng mga drayber sa Nevada ang karagdagang saklaw. Kung mayroon kang pautang o pag-upa ng kotse, karaniwang hinihingi ng mga nagpapautang ang komprehensibo at saklaw ng banggaan hanggang sa ganap mong maangkin ang sasakyan. Pinoprotektahan ka ng walang segurong saklaw ng motorista kapag ang mga drayber na may kasalanan ay walang seguro o mayroon lamang minimum na saklaw na hindi sapat upang masakop ang iyong mga pinsala. Kung nagmamaneho ka para sa mga kumpanya ng rideshare tulad ng Uber o Lyft, maaaring kailanganin mong ipaalam sa iyong kompanya ng seguro at ayusin ang iyong patakaran, dahil kadalasang hindi sakop ng personal na seguro ang mga aktibidad sa pagmamaneho para sa komersyo.

Paano Makakatulong ang Isang Abogado sa Personal na Pinsala sa Nevada?

Ang pakikipagnegosasyon sa mga kompanya ng seguro nang walang legal na representasyon ay naglalagay sa iyo sa isang malaking kawalan. Ang mga insurance adjuster ay mga sinanay na negosyador na humahawak ng mga claim araw-araw, habang ang karamihan sa mga biktima ng aksidente ay nakikipagnegosasyon para sa kanilang una—at sana ay isa lamang—na claim para sa malubhang pinsala. Ang isang bihasang abogado para sa personal na pinsala ay nagpapantay sa larangang ito.

Nauunawaan ng mga abogado sa personal na pinsala sa Nevada kung paano kalkulahin ang tunay na halaga ng iyong paghahabol, kabilang ang mga danyos na maaaring hindi mo isinasaalang-alang nang mag-isa. Alam nila kung paano patunayan ang kasalanan sa ilalim ng binagong panuntunan ng comparative negligence ng Nevada, kung saan maaari kang makakuha ng mga danyos kahit na bahagyang ikaw ang may kasalanan—basta't wala pang 51% ang iyong pananagutan. Madalas na sinusubukan ng mga kompanya ng seguro na pataasin ang porsyento ng iyong kasalanan upang mabawasan ang kanilang payout, ngunit alam ng mga abogado kung paano kontrahin ang mga taktikang ito gamit ang ebidensya at mga legal na argumento.

Ang mga abogado para sa personal na pinsala ay humahawak sa lahat ng komunikasyon sa mga kompanya ng seguro, pinoprotektahan ka mula sa paggawa ng mga pahayag na maaaring makapinsala sa iyong paghahabol. Nangangalap sila ng ebidensya, kumukunsulta sa mga eksperto sa medisina tungkol sa mga pangangailangan sa paggamot sa hinaharap, at bumubuo ng mga komprehensibong demand letter na sineseryoso ng mga kompanya ng seguro. Kapag alam ng mga adjuster na mayroon kang legal na representasyon, mas malamang na magbigay sila ng mga makatwirang alok dahil nauunawaan nila na handa kang magsampa ng kaso kung kinakailangan.

Ang Richard Harris Law Firm ay naglingkod sa mga biktima ng aksidente sa Nevada simula pa noong 1980, at nakabawi ng bilyun-bilyong dolyar sa mga kasunduan at hatol. Nagtatrabaho kami batay sa contingency fee, ibig sabihin ay wala kang babayarang paunang gastos at walang bayad sa abogado maliban kung manalo kami sa iyong kaso. Ang aming koponan ay available 24/7 dahil nauunawaan namin na ang mga aksidente ay hindi nangyayari sa isang iskedyul, at kailangan mo ng mga sagot kapag ang stress at kalituhan ay pinakamataas. Alam namin ang batas ng Nevada, mga korte ng Nevada, at kung paano gumagana ang mga kumpanya ng seguro sa Nevada—at ang lokal na kadalubhasaan ay gumagawa ng masusukat na pagkakaiba sa mga resultang nakakamit namin para sa aming mga kliyente.

Bakit Mahalaga ang Pagkuha ng Abogado sa Aksidente sa Sasakyan

Ang mga kompanya ng seguro ay nagbibigay ng mababang unang alok ng pagbabayad dahil ito ay kumikita—nakakatipid sila ng pera kapag ang mga biktima ng aksidente ay tumatanggap ng hindi sapat na kabayaran bago pa man maunawaan ang tunay na halaga ng kanilang claim. Sa pamamagitan ng pagmamadali sa mga alok, pagsasamantala sa mga kakulangan sa kaalaman, paggamit ng mga algorithm ng computer, at pamimilit sa mga biktima na mahina sa pananalapi, pinoprotektahan ng mga tagaseguro ang kanilang kita sa iyong gastos.

Huwag hayaang madaliin ka ng mga taktika ng adjuster pressure sa isang desisyon na pagsisisihan mo. Maglaan ng oras upang maunawaan ang iyong mga pinsala, humingi ng medikal na paggamot, at kumunsulta sa isang bihasang abogado sa personal injury sa Nevada. Ang Richard Harris Law Firm ay gumugol ng 40 taon sa pagprotekta sa mga biktima ng aksidente sa Nevada mula sa mga taktika ng kumpanya ng seguro— makipag-ugnayan sa amin ngayon para sa isang libreng konsultasyon upang malaman kung ano talaga ang halaga ng iyong kaso.

Mga Madalas Itanong