¿Por qué la primera oferta de la compañía de seguros es tan baja en Nevada?

Los accidentes automovilísticos son experiencias traumáticas que dejan a las víctimas lidiando con lesiones, facturas médicas, daños en los vehículos y salarios perdidos. Después de informar del accidente a la compañía de seguros, es posible que reciba una oferta de indemnización en cuestión de días, a veces incluso en cuestión de horas. Aunque esta rápida respuesta pueda parecer útil, la realidad es muy diferente.

Las compañías de seguros son empresas centradas en obtener beneficios y utilizan tácticas específicas para minimizar los pagos. La primera oferta de liquidación es casi siempre significativamente inferior al valor real de su reclamación. Comprender por qué las compañías de seguros ofrecen ofertas iniciales tan bajas le ayudará a protegerse y evitar aceptar una indemnización inadecuada que no cubra sus necesidades actuales y futuras.

Cómo surgió el seguro de automóvil

Para comprender por qué las compañías de seguros operan como lo hacen hoy en día, es útil conocer los orígenes del sector. La primera póliza de seguro de automóvil en Estados Unidos fue emitida en 1897 a Gilbert J. Loomis por Travelers Insurance Company. Esta póliza proporcionaba una protección básica de responsabilidad civil, cubriendo a Loomis si su vehículo dañaba alguna propiedad o lesionaba a alguien.

A medida que los automóviles se hicieron más populares a principios del siglo XX, los accidentes aumentaron y los seguros evolucionaron. En 1902, las compañías de seguros comenzaron a ofrecer cobertura contra incendios y robos, además de protección de responsabilidad civil. Massachusetts se convirtió en el primer estado en promulgar el seguro obligatorio para automóviles en 1927, exigiendo a los conductores que demostraran su responsabilidad financiera antes de matricular el vehículo. Hoy en día, todos los estados, excepto New Hampshire, exigen a los conductores que contraten un seguro de responsabilidad civil mínimo.

Desde el principio, los seguros han funcionado como un modelo de negocio en el que las compañías recaudan primas de muchos asegurados, pero pagan indemnizaciones a relativamente pocos. Esta estructura fundamental significa que las compañías de seguros obtienen beneficios minimizando el importe que pagan por las indemnizaciones, lo que repercute directamente en la forma en que gestionan la liquidación de su accidente.

¿Por qué la primera oferta de acuerdo es tan baja?

Los ajustadores de seguros son profesionales capacitados cuyo trabajo consiste en proteger los resultados financieros de su empresa. Cuando usted recibe la primera oferta de liquidación, es el resultado de estrategias calculadas diseñadas para ahorrar dinero a la compañía de seguros. Estas son las seis razones principales por las que las ofertas iniciales son intencionadamente inadecuadas:

Maximización de beneficios: Las compañías de seguros son empresas con ánimo de lucro que deben satisfacer a sus accionistas. Cuanto menos paguen en indemnizaciones, más beneficios obtendrán. Los peritos suelen recibir bonificaciones o incentivos por rendimiento en función del dinero que ahorran a la empresa al conseguir que los reclamantes acepten indemnizaciones bajas. Cada dólar que le convencen de no reclamar va directamente a sus resultados finales.

Momento antes de la evaluación completa de las lesiones: Las compañías de seguros se apresuran a hacer ofertas antes de que usted comprenda completamente sus lesiones. Muchas lesiones por accidentes no muestran síntomas de inmediato: el daño de los tejidos blandos, las lesiones cerebrales traumáticas y el trauma psicológico pueden tardar días o semanas en manifestarse. Al ofrecer un acuerdo dentro de las 48 horas posteriores al accidente, los ajustadores esperan que usted lo acepte antes de descubrir el verdadero alcance de sus necesidades médicas.

La víctima desconoce el valor de la reclamación: la mayoría de las víctimas de accidentes nunca han pasado por el proceso de reclamación y no saben cómo calcular el valor real de su caso. Las compañías de seguros se aprovechan de este desconocimiento. Saben que probablemente usted no entiende cómo calcular los gastos médicos futuros, la pérdida de capacidad de ingresos, el dolor y el sufrimiento o la discapacidad permanente. Sin este conocimiento, no puede reconocer que su oferta es inadecuada.

Estimaciones generadas por ordenador: Muchas compañías de seguros utilizan algoritmos de software para calcular las ofertas de indemnización. Estos programas analizan datos como facturas médicas y salarios perdidos, pero están programados para favorecer a la compañía de seguros. Los algoritmos no pueden tener en cuenta sus circunstancias particulares, sus niveles de dolor individuales o cómo las lesiones afectan a su situación vital específica. Generan ofertas genéricas que sistemáticamente infravaloran las reclamaciones.

Presión financiera sobre las víctimas: Las compañías de seguros saben que las víctimas de accidentes suelen enfrentarse a dificultades económicas inmediatas. Es posible que no pueda trabajar, que tenga que hacer frente a facturas médicas cada vez más elevadas y que tenga que pagar los gastos de reparación del coche. Los peritos se aprovechan de esta vulnerabilidad presentando ofertas rápidas y a la baja como un alivio inmediato. Apuestan por que usted aceptará una indemnización insuficiente en lugar de esperar a obtener un acuerdo justo mientras su presión financiera aumenta.

Sin representación legal: Las compañías de seguros saben que la mayoría de los reclamantes no contratan abogados inmediatamente después de un accidente. Sin representación legal, usted está negociando contra profesionales capacitados que manejan cientos de reclamaciones al año. Los ajustadores asumen que las víctimas sin representación no comprenderán las tácticas de negociación, no harán contraofertas efectivas y no seguirán adelante con una demanda si las negociaciones fracasan. Este desequilibrio de poder les permite ofrecer mucho menos de lo que ofrecerían a un cliente representado por un abogado.

En Nevada, estas tácticas son especialmente eficaces porque muchas víctimas de accidentes no son conscientes de cómo les protege el sistema legal del estado ni del valor real de sus reclamaciones según la legislación de Nevada.

¿Qué debe hacer inmediatamente después de un accidente automovilístico?

Las medidas que tome inmediatamente después de un accidente influyen significativamente en su capacidad para obtener una indemnización justa. En primer lugar, busque atención médica para cualquier lesión, aunque parezca leve. Algunas lesiones graves no muestran síntomas inmediatamente, y retrasar la atención médica da a las compañías de seguros argumentos para alegar que sus lesiones no están relacionadas con el accidente.

Póngase en contacto con las fuerzas del orden para informar del accidente. El informe policial proporciona documentación oficial de lo ocurrido y establece un registro que las compañías de seguros no pueden impugnar. Cuando notifique el accidente a su compañía de seguros, tenga cuidado con lo que dice. Proporcione solo los datos básicos: la fecha, la hora, el lugar y las partes implicadas. Evite dar declaraciones grabadas o descripciones detalladas sin consultar primero con un abogado. Los peritos de seguros pueden utilizar sus propias palabras en su contra para reducir la indemnización.

Documente todo mientras se encuentre en el lugar del accidente. Tome fotos de los daños del vehículo, las lesiones, las condiciones de la carretera, las señales de tráfico y cualquier otra cosa relevante. Obtenga la información de contacto de los testigos. Recopile la información del seguro y los datos del permiso de conducir del otro conductor. Estas pruebas son cruciales cuando las compañías de seguros intentan disputar la culpa o minimizar los daños. Nunca admita la culpa en el lugar del accidente, incluso si cree que ha podido contribuir al mismo: las leyes de negligencia comparativa de Nevada son complejas y las declaraciones realizadas en el lugar del accidente pueden perjudicar injustamente su reclamación.

¿Qué debe hacer si recibe una oferta muy baja?

Cuando la compañía de seguros presente su primera oferta de liquidación, resista la tentación de aceptarla inmediatamente. La oferta es un punto de partida para la negociación, no una cantidad definitiva que se debe aceptar o rechazar. Los ajustadores de seguros esperan que se rechace, ya que han previsto un margen en su presupuesto para la negociación.

No firme ningún formulario de exención ni acuerdo de conciliación sin revisarlos detenidamente. Una vez que firme una exención, renuncia permanentemente a su derecho a solicitar una indemnización adicional por ese accidente, incluso si más adelante descubre que sus lesiones son más graves de lo que se creía inicialmente o que sus gastos médicos superan el importe de la indemnización. Esta irrevocabilidad es precisamente lo que las compañías de seguros esperan cuando le presionan para que «simplemente firme y siga adelante».

Antes de responder a cualquier oferta, calcule sus daños reales. Sume todas las facturas médicas actuales, los gastos médicos futuros estimados, los salarios perdidos, la reducción de la capacidad de ingresos, los daños materiales y los daños no económicos, como el dolor y el sufrimiento. Si no está seguro de cómo valorar estos elementos, como le ocurre a la mayoría de las personas, póngase en contacto con un abogado con experiencia en lesiones personales para que los evalúe.

La negociación de un acuerdo es un proceso complejo que implica cartas de demanda, contraofertas, documentación de daños y, potencialmente, la presentación de una demanda. Aunque no es obligatorio contratar a un abogado, los estudios demuestran que los demandantes representados por un abogado suelen recibir indemnizaciones tres veces superiores a las de quienes negocian por su cuenta. Muchos abogados especializados en lesiones personales, entre ellos Richard Harris Law Firm, trabajan a comisión, lo que significa que usted no paga nada a menos que ganen su caso.

¿Cuáles son los requisitos del seguro de automóvil en Nevada?

La ley de Nevada exige que todos los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil mínimo, comúnmente conocido como cobertura 25/50/20. Esto significa 25 000 dólares por lesiones corporales por persona, 50 000 dólares por lesiones corporales por accidente y 20 000 dólares por daños materiales por accidente. Estos mínimos aumentaron con respecto a los límites anteriores de 15/30/10 en julio de 2018 para reflejar mejor el aumento de los costes médicos y de reparación.

Nevada es un estado con responsabilidad civil, lo que significa que el conductor responsable del accidente es responsable de los daños a través de su seguro. Esto difiere de los estados sin responsabilidad civil, donde el seguro de cada conductor cubre sus propios gastos, independientemente de quién haya causado el accidente. En Nevada, demostrar la culpa es fundamental para obtener una indemnización.

La ley de Nevada exige que lleve consigo una prueba de seguro en todo momento mientras conduce. Debe presentar esta prueba a las fuerzas del orden cuando se lo soliciten y al matricular su vehículo. Conducir sin seguro conlleva sanciones graves, como la suspensión del permiso de conducir, multas y acciones legales si se ve involucrado en un accidente. El DMV de Nevada utiliza un sistema de verificación electrónico llamado NVLIVE para controlar el cumplimiento de los seguros, y las sanciones aumentan en función de la duración del lapso de cobertura y el número de infracciones anteriores.

Más allá de los mínimos legales, los conductores de Nevada deberían considerar una cobertura adicional. Si tiene un préstamo o un contrato de arrendamiento para su automóvil, los prestamistas suelen exigir una cobertura a todo riesgo y contra colisiones hasta que sea propietario del vehículo. La cobertura para conductores sin seguro le protege cuando los conductores culpables carecen de seguro o solo tienen una cobertura mínima que es insuficiente para cubrir sus daños. Si conduce para empresas de transporte compartido como Uber o Lyft, es posible que tenga que notificarlo a su compañía de seguros y ajustar su póliza, ya que los seguros personales no suelen cubrir las actividades de conducción comercial.

¿Cómo puede ayudar un abogado especializado en lesiones personales en Nevada?

Negociar con las compañías de seguros sin representación legal le coloca en una situación de desventaja significativa. Los ajustadores de seguros son negociadores capacitados que manejan reclamaciones a diario, mientras que la mayoría de las víctimas de accidentes negocian su primera —y, con suerte, única— reclamación por lesiones graves. Un abogado con experiencia en lesiones personales nivela el campo de juego.

Los abogados especializados en lesiones personales de Nevada saben cómo calcular el valor real de su reclamación, incluyendo daños que usted podría no tener en cuenta por sí mismo. Saben cómo demostrar la culpa según la regla de negligencia comparativa modificada de Nevada, según la cual usted puede recuperar los daños incluso si ha tenido parte de la culpa, siempre que su responsabilidad sea inferior al 51 %. Las compañías de seguros suelen intentar inflar su porcentaje de culpa para reducir el pago, pero los abogados saben cómo contrarrestar estas tácticas con pruebas y argumentos legales.

Los abogados especializados en lesiones personales se encargan de toda la comunicación con las compañías de seguros, protegiéndole de realizar declaraciones que podrían perjudicar su reclamación. Recopilan pruebas, consultan con expertos médicos sobre las necesidades de tratamiento futuras y redactan cartas de demanda exhaustivas que las compañías de seguros se toman en serio. Cuando los peritos saben que usted cuenta con representación legal, son más propensos a hacer ofertas razonables porque entienden que usted está preparado para presentar una demanda si es necesario.

El bufete de abogados Richard Harris lleva desde 1980 prestando servicio a las víctimas de accidentes en Nevada, recuperando miles de millones de dólares en acuerdos y veredictos. Trabajamos a comisión, lo que significa que usted no paga ningún coste por adelantado ni honorarios de abogados a menos que ganemos su caso. Nuestro equipo está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, porque entendemos que los accidentes no ocurren según un horario y que usted necesita respuestas cuando el estrés y la confusión son mayores. Conocemos la legislación de Nevada, los tribunales de Nevada y el funcionamiento de las compañías de seguros de Nevada, y esa experiencia local marca una diferencia cuantificable en los resultados que conseguimos para nuestros clientes.

Por qué es importante contratar a un abogado especializado en accidentes de tráfico

Las compañías de seguros hacen ofertas iniciales bajas porque les resulta rentable: ahorran dinero cuando las víctimas de accidentes aceptan indemnizaciones inadecuadas antes de comprender el verdadero valor de su reclamación. Al apresurar las ofertas, aprovechar los desconocimientos, utilizar algoritmos informáticos y presionar a las víctimas en situación de vulnerabilidad económica, las aseguradoras protegen sus resultados a costa de usted.

No permita que las tácticas de presión de los ajustadores le hagan tomar una decisión de la que se arrepentirá. Tómese el tiempo necesario para comprender los daños que ha sufrido, busque tratamiento médico y consulte con un abogado con experiencia en lesiones personales en Nevada. El bufete de abogados Richard Harris lleva 40 años protegiendo a las víctimas de accidentes en Nevada de las tácticas de las compañías de seguros.Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para una consulta gratuita y averiguar cuál es el valor real de su caso.

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