Personal Injury Law Firm Las Vegas, NV
Kung ikaw ay nasasangkot sa isang aksidente sa sasakyan kung saan ang ibang tao ay walang insurance, o isang patakaran na hindi sumasaklaw sa mga pinsala, malamang na ikaw ay maghahabol ng hindi nakaseguro o kulang sa insurance na claim sa insurance ng motorista. Magkaiba ang dalawang uri ng saklaw na ito, ngunit magkaugnay ang mga ito, at maaaring magkaroon ng bahagi ang bawat isa sa pagkuha ng kabayaran kung ang taong may kasalanan ay walang o hindi sapat na saklaw. Ngunit kailan mo gagawin ang isa sa mga paghahabol na ito? At paano mo ito gagawin?
Underinsured Motorist Coverage: Ano Ito?
Maraming tao ang hindi nakakaunawa kung ano ang underinsured na saklaw ng motorista. Ang ilang mga tao ay naniniwala na ang ganitong uri ng coverage ay nagsisimula lamang kung ang ibang driver ay nagdadala ng mas mababa sa legal na kinakailangan na minimum na halaga ng insurance. Gayunpaman, ang underinsured na saklaw ng driver ay kumikilos na mas katulad ng gap coverage at idinisenyo upang protektahan ka kung sakaling ang ibang driver sa aksidente ay walang sapat na coverage upang mabayaran ka para sa lahat ng iyong pagkalugi. Halimbawa, kung magkakaroon ka ng $50,000 sa pinsala sa ari-arian at mga gastusing medikal dahil sa isang aksidente, at ang isa pang driver ay nagdadala lamang ng $40,000 sa coverage, ang iyong underinsured na motorist na coverage ay magkakaroon ng dagdag na $10,000.
Gayunpaman, hindi ka pinapayagan ng ganitong uri ng coverage na mag-double dip. Kaya't kung naaksidente ka sa sasakyan at may utang kang $50,000, hindi mo makukuha ang $40,000 mula sa ibang tao at $50,000 mula sa iyong kulang sa insurance na claim sa motorista. Sa halip, kinokolekta mo ang $40,000 mula sa kumpanya ng seguro ng ibang driver. Pagkatapos, punan mo ang nawawalang $10,000 sa pamamagitan ng paghahain ng kulang sa insurance na claim ng motorista sa sarili mong kompanya ng seguro.
Hindi Nakasegurong Saklaw ng Motorista
Katulad nito, ang walang insurance na saklaw ng motorista ay isang paghahabol na isinampa sa iyong sariling kompanya ng seguro. Gayunpaman, ang pagkakaiba sa pagitan ng mga claim na hindi nakaseguro at kulang sa insurance ay iyong isasampa ang hindi nakaseguro na claim ng motorista para sa kabuuang halaga ng mga pinsala na iyong hinahanap. Ang halagang ito ay hindi maaaring lumampas sa halaga ng hindi nakasegurong saklaw ng motorista sa iyong patakaran. Kung nagkaroon ka ng $40,000 na halaga ng mga pinsala sa isang aksidente dahil sa kasalanan ng isang hindi nakasegurong motorista at mayroon kang $75,000 sa hindi nakasegurong saklaw ng motorista, wala kang utang. Gayunpaman, kung ang mga numerong iyon ay nabaligtad, maiiwan kang responsable para sa karagdagang $35,000.
Kailan kikilos
Kung gagawa ka ng claim sa motorista na walang insurance o underinsured, kailangan mong kumilos nang mabilis. Kaagad na abisuhan ang iyong kompanya ng seguro na naganap ang isang aksidente at na ikaw ay magsasampa sa ilalim ng isa sa mga probisyong ito. Karamihan sa mga kompanya ng seguro ay nagbibigay sa iyo ng kasing liit ng 30 araw upang matuklasan ang pangangailangan para sa paghahabol, na nangangahulugan lamang na matanto na nakikipag-ugnayan ka sa isang motoristang kulang sa seguro o hindi nakaseguro at gawin ang paghahabol. Kahit na pinaghihinalaan mo ang ibang driver ay walang insurance o kulang sa insurance, dapat mong kontakin ang iyong kompanya ng insurance. Kadalasan ay mabilis nilang malalaman kung nakikitungo ka o hindi sa isa sa mga uri ng paghahabol, o kung mas mabuting humingi ka ng kompensasyon mula sa kumpanya ng seguro ng ibang driver.
Mga Limitasyon sa Saklaw
May ilang limitasyon sa halaga ng underinsured o uninsured motorist coverage na maaari mong bilhin. Ang pinakakaraniwang limitasyon ay nagsasaad na ang halaga ng walang insurance o underinsured na motorist insurance na binili mo ay hindi maaaring lumampas sa halaga ng iyong pangkalahatang pananagutan, o regular, insurance policy. Ito ay maaaring lumikha ng isang sitwasyon kung saan ang mga policyholder ay nag-iimbak ng underinsured at uninsured motorist coverage ngunit nagdadala lamang ng basic, hubad na coverage para sa kanilang pangkalahatang pananagutan. Ilalagay nito ang mga kompanya ng seguro sa isang mahirap na lugar sa pananalapi.
Potensyal ng Masamang Pananampalataya
Gayundin, magkaroon ng kamalayan sa kung gaano kakomprontasyon ang iyong kompanya ng seguro sa paghawak ng iyong kulang sa insurance o hindi nakaseguro na claim ng motorista. Kung gagawa ka ng isa sa mga paghahabol na ito, malamang na gagawa ng masusing pagsisiyasat ang iyong kompanya ng seguro kasama ang mga detalye ng iyong medikal na paggamot, ang mga uri ng pinsalang natamo mo, at iba pang mga detalye. Gayunpaman, mayroon silang legal na tungkulin na pangasiwaan ang iyong paghahabol nang may mabuting loob. Kung pinaghihinalaan mo na ang iyong kompanya ng seguro ay labis na nakikipaglaban sa paghawak ng ganitong uri ng paghahabol, ang pagsisiyasat ay maaaring humantong sa isang masamang pananampalataya na paghahabol laban sa iyong kumpanya ng seguro.
Palaging tiyaking kumunsulta sa Richard Harris Law Firm sa tuwing ikaw ay nasasangkot sa isang aksidente sa sasakyan. Ito ay partikular na mahalaga kung ikaw ay nasa isang aksidente sa sasakyan na kinasasangkutan ng pinsala sa ari-arian o personal na pinsala. Bagama't malaki ang magagawa ng mga kompanya ng seguro para sa iyo sa mga tuntunin ng pagprotekta sa iyo laban sa mga driver na kulang sa insurance o walang insurance, maraming legal na aspeto ng batas sa aksidente sa sasakyan na ginagawang kumplikado at nakakalito ang mga isyung ito. Karamihan sa mga bagay sa batas ay hindi kasing-cut at tuyo gaya ng tila, at palaging nakikinabang sa iyo na kumunsulta sa isang abogado sa aksidente sa sasakyan upang matiyak na nakukuha mo ang kabayarang nararapat sa iyo. Tawagan kami ngayon sa 702-444-4444.
