La mayoría de la gente sabe que tener un seguro de coche no sólo es beneficioso, sino que, en la mayoría de los casos, es obligatorio. El hecho de que el seguro de coche está ahí para ayudarle en caso de accidente es de conocimiento general. Pero, ¿cuál es exactamente el papel de la compañía de seguros en un caso de accidente? ¿Cómo afecta el seguro (o su ausencia) al valor de la reclamación? ¿Influye el seguro del coche en la determinación de la culpa? Estas son preguntas específicas que son cruciales para un caso de accidente de coche, pero que poca gente entiende completamente. A continuación se explica brevemente el papel que desempeñan las compañías de seguros en los casos de accidentes de tráfico.
Cobertura de responsabilidad civil
El seguro de responsabilidad civil es el nombre técnico del seguro estándar que se contrata cuando se obtiene un seguro de coche. Asegura a los conductores y a otros conductores autorizados, normalmente denominados asegurados, contra las reclamaciones que surgen tras los accidentes de coche en los que ha intervenido la negligencia y, en la mayoría de los estados, la imprudencia. Por ejemplo, si alguien te reclama 50.000 dólares y tu póliza te asegura hasta 75.000, no deberás nada. Sin embargo, si esas cifras se invirtieran, probablemente acabarías debiendo dinero.
¿Qué ocurre cuando el valor de un siniestro de automóvil supera la cobertura disponible?
Esta es una interesante advertencia sobre el seguro que la mayoría de la gente desconoce. Supongamos que tienes un accidente de coche, hay muchos daños y estás herido. Usted y su abogado deciden que su caso vale 125.000 dólares. La persona contra la que presentas la reclamación tiene una cobertura de 100.000 dólares. En este caso, la compañía de seguros no responderá a tu reclamación porque no tiene la obligación legal de atender las reclamaciones que superen la cobertura que tiene un conductor.
¿Y qué pasa con los conductores no asegurados?
El seguro de conductor no asegurado es a menudo malinterpretado. Si usted adquiere una cobertura de conductor no asegurado en su póliza y es atropellado por un conductor no asegurado, usted no persigue a la persona que lo atropelló, sino que presenta una reclamación contra su propia compañía de seguros bajo la cobertura de conductor no asegurado. De nuevo, normalmente no puedes reclamar nada más allá de los límites de tu cobertura de conductor no asegurado.
Cobertura para conductores con seguro insuficiente
La cobertura para conductores con seguro insuficiente le protege contra los conductores cuya cobertura de seguro es inferior a la necesaria para cubrir los daños y lesiones en un accidente de tráfico. La cobertura para conductores con seguro insuficiente funciona como la cobertura para conductores sin seguro en el sentido de que usted presenta una reclamación contra su propia compañía de seguros. Sin embargo, hay una pega: con la cobertura de conductor subasegurado sólo puedes presentar una reclamación si el importe de la cobertura de conductor subasegurado que tienes supera el límite total de la póliza de la persona que te golpeó.
Por ejemplo, digamos que usted tiene 50.000 dólares de cobertura de conductor subasegurado, y la persona que le atropella tiene un límite de póliza de 100.000 dólares. Usted no podría reclamar ninguna cobertura de motorista subasegurado simplemente porque los límites de la póliza del otro conductor cubren los daños, por lo que no están subasegurados.
Limitaciones de la cobertura de no asegurados y subasegurados
La única limitación de la cobertura de conductor no asegurado y subasegurado es que ninguna de las dos puede exceder el monto de la cobertura de responsabilidad civil general que usted tiene. Por ejemplo, si su límite de responsabilidad civil general es de 75.000 dólares, no puede adquirir una cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente por más de 75.000 dólares.
Como puede ver, el papel que juega el seguro de coche en un caso de accidente de coche es crucial para su capacidad de obtener los fondos que necesita para pagar por los daños, lesiones y otros traumas en los que incurre después de un accidente de coche. Aunque existen leyes que ayudan a simplificar las normas y reglamentos que rodean lo que puede y no puede reclamar, cualquier accidente que implique lesiones o daños graves debe ser manejado por un abogado de lesiones personales. Asegúrese siempre de llamar a un abogado con experiencia en accidentes de coche después de haber estado involucrado en un accidente de vehículo para asegurarse de obtener la compensación que se merece. Nunca tome la respuesta de una compañía de seguros al pie de la letra; siempre consulte con un abogado de lesiones personales en su área para asegurarse de que sus derechos son defendidos y usted no tiene el estrés financiero innecesario para hacer frente mientras se recupera de un accidente.
