Maaaring narinig mo na ang terminong "buong saklaw." Gayunpaman, ang seguro sa sasakyan ay kumplikado at kung ano ang itinuturing ng broker ng seguro na "buong saklaw" ay kadalasang nag-iiwan sa iyo na hindi protektado sa mga paraan na hindi mo inaasahan. Tingnan natin ang mga uri ng pagsakop na nangyayari kapag nasangkot ka sa isang aksidente sa sasakyan:

Sinasaklaw ng insurance ng “pananagutan” ang isang tao na biktima ng aksidenteng dulot ng iba. Responsable ang insurance sa pananagutan para sa pagbabayad para sa mga pinsala at pinsala sa ari-arian sa isa pa. Ibig sabihin, kapag may nagdulot ng aksidente at ikaw ang biktima, sasagutin ka ng kanilang "liability" insurance hanggang sa halagang mayroon sila. Sa kasamaang palad, sa Nevada, ang pinakamababang kinakailangan sa pananagutan ay $15,000 lamang bawat tao, $30,000 bawat aksidente, $10,000 para sa pinsala sa ari-arian (karaniwang ipinapakita bilang “15/30/10”).

Kung ikaw ay nasa isang malaking aksidente sa isang taong minimally insured, at wala kang coverage para protektahan ang iyong sarili, maaari kang maiwang kailangang magbayad ng mga medikal na bayarin para sa isang aksidente na hindi mo sanhi. Bilang abogado ng personal na pinsala, nakakita ako ng mga partidong lubhang nasugatan sa isang pag-crash at ang taong responsable ay mayroon lamang $15,000 upang mabayaran ang pagkawala at walang sapat na mga ari-arian. Ang kliyente ay may pananagutan para sa mga bayarin at nawalang sahod, at walang mapagkukunan upang mabayaran ang mga ito kung ang tao ay mayroon lamang pinakamababang saklaw ng pananagutan.

Ang "Collision" insurance coverage ay nagbibigay ng coverage para ayusin ang iyong sasakyan kung ikaw ay nasasangkot sa isang crash. Ang saklaw ay napapailalim sa isang deductible. Ang "Komprehensibong" coverage ay nagbibigay ng saklaw upang ayusin ang iyong sasakyan kung ito ay nasira ng isang bagay maliban sa isang pag-crash, tulad ng sunog, paninira o panahon.

Ang insurance ng “Medical Payments,” o “MedPay,” ay magbabayad para sa iyong mga medikal na singil kung ikaw ay nasugatan sa isang sasakyan o sa pamamagitan ng isang sasakyan (kung, halimbawa, ikaw ay nabangga ng isang kotse habang naglalakad o nakasakay sa iyong bisikleta). Ipinapalagay ng karamihan sa mga tao na hindi mo kailangan ng saklaw ng MedPay sa iyong seguro sa sasakyan kung mayroon kang segurong pangkalusugan. Maraming dahilan kung bakit lubhang kapaki-pakinabang ang saklaw ng MedPay kung ikaw ay nasa isang aksidente.

1. Ang MedPay ay "walang kasalanan" na nangangahulugang sasakupin ka nito kahit sino pa ang may kasalanan sa isang aksidente

2. Sinusundan ka nito. Sinasaklaw ka ng MedPay at ang mga miyembro ng iyong pamilya sa sambahayan kahit anong sasakyan ka. Kaya kung nasa iyong personal na sasakyan, kotse ng kaibigan, taxi, kahit na pedestrian ka na nabangga ng sasakyan, sakop ka.

3. Maaaring tumulong ang MedPay sa mga deductible, co-pay at walang takip na gastusing medikal at, kung minsan kahit na mga gastos sa libing, kung nasugatan ka sa isang aksidente sa sasakyan. Babayaran pa nito ang subrogation lien ng health insurance.

4. Magbabayad ito para sa paggamot na tinanggihan ng iyong segurong pangkalusugan, o kapag naabot mo na ang iyong saklaw. Halimbawa, karamihan sa mga kompanya ng seguro ay nagbabayad lamang para sa isang tiyak na halaga ng mga pagbisita sa chiropractor, ngunit maaaring kailangan mo ng higit pa. Maaaring magbayad ang MedPay para sa paggamot na kailangan mo, hindi kung ano ang iniisip ng iyong health insurance na kailangan mo.

5. Sinasaklaw ng MedPay ang lahat ng nasa iyong sasakyan sa oras ng isang aksidente.

6. Kapag nakatanggap ka ng paggamot para sa isang aksidente sa pamamagitan ng health insurance, mayroon silang "subrogation lien" sa iyong pagbawi. Ibig sabihin, kailangan mong ibalik sa kanila, kung ano ang ibinayad nila para masakop ka. Gayunpaman, sa Nevada, hindi kailangang bayaran ang MedPay.

Ang MedPay ay katulad ng saklaw ng Personal Injury Protection na “PIP” sa ibang mga estado. Sa Nevada, ang mga tagadala ng insurance ay dapat mag-alok ng hindi bababa sa $1,000 sa coverage, ang MedPay ay mura at kung ikaw o isang miyembro ng pamilya ay nasa isang aksidente, ang pagkakaroon nito sa iyong insurance coverage ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa katagalan.

Ang pinakamahalagang coverage para protektahan ang iyong sarili at ang iyong mga mahal sa buhay ay ang coverage ng “Uninsured Motorist Coverage” (“UM”) at Underinsured Motorist (“UIM”). Pinoprotektahan ka ng UM/UIM kung nasugatan ka sa isang crash sa isang taong walang anumang insurance o walang sapat na insurance. Sa madaling salita, anuman ang halaga ng saklaw na mayroon ang isang taong tumama sa iyo, sasaklawin ka hanggang sa hindi bababa sa halaga ng saklaw ng “Walang Seguro/Hindi Nakasegurong Motorista” na mayroon ka. Ito ang saklaw na kadalasang hindi napapansin, ngunit ito ang pinakamahalagang saklaw na kailangan mo upang maprotektahan ang iyong sarili at ang iyong pamilya kapag nasugatan ka sa isang aksidente sa sasakyan.

Available sa iyo ang UM/UIM sa halagang katumbas ng saklaw ng iyong pananagutan. Sa madaling salita, kung bibili ka ng pinakamababang 15/30/10 na patakaran sa pananagutan ($15,000 na patakaran), ang iyong kompanya ng seguro ay dapat mag-alok sa iyo ng UM/UIM na $15,000! Kung bumili ka ng mas malaking patakaran sa pananagutan, halimbawa, $100,000 bawat tao, makakakuha ka ng $100,000 sa UM/UIM. Hindi ka maaaring magkaroon ng UM/UIM sa halagang higit sa iyong mga limitasyon sa pananagutan.

Sa Nevada, ang saklaw ng UM/UIM ay nakasalansan sa ibabaw ng patakaran sa pananagutan ng ibang tao. Halimbawa, kung ang ibang tao ay may $15,000 na patakaran sa pananagutan at mayroon kang $100,000 na patakaran sa UM, magkakaroon ng $115,000 na magagamit upang mabayaran ka para sa iyong mga pinsala.

Sa ibang mga estado, i-offset ng patakaran sa pananagutan ang mga limitasyon ng UM. Sa parehong halimbawa, ang $100,000 UM ay makakapag-claim ng offset para sa $15,000 na patakaran sa pananagutan, na nag-iiwan ng $85,000 na available. Katulad ng saklaw ng MedPay, sasaklawin ka ng patakarang ito at ng iyong mga miyembro ng pamilya sa sambahayan anuman ang sasakyan mo: kotse ng isang kaibigan, bus, taxi, atbp. at kahit na ikaw ay isang pedestrian na nabangga ng sasakyan.

Kapag may UM/UIM ang mga kliyente, madalas akong nakakakita ng malaking patakaran sa pananagutan, ngunit maliit lang na patakaran ng UM/UIM. Kailangan mong tanungin ang iyong sarili, bakit mo protektahan ang ibang mga driver kaysa sa iyong protektahan ang iyong sarili?

Ang buong saklaw, sa industriya ng seguro, ay karaniwang tumutukoy sa kumbinasyon ng pananagutan, komprehensibo at pagsakop sa banggaan. Ito ay kinakailangan kapag napondohan o naupahan mo ang iyong sasakyan upang matiyak na ang sasakyan ay naayos o pinapalitan kapag nasira. Ang kumbinasyong ito ay nag-iiwan sa iyo na hindi protektado kung ang taong nanakit sa iyo ay walang sapat na saklaw ng pananagutan, o, gaya ng kadalasang nangyayari, walang insurance.

Sa huli, kapag nag-aalok sa iyo ang iyong ahente ng "buong saklaw," tiyaking pinoprotektahan mo ang iyong sarili, at i-verify na kasama nito ang mas maraming underinsured at hindi nakasegurong saklaw ng motorista, at saklaw ng mga pagbabayad na medikal hangga't kaya mo! Bilang karagdagan, kapag bumili ng payong patakaran, tiyaking kasama nito ang UM/UIM dahil madalas silang hindi.